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制图:黄亚岚(即梦AI生成)
周收益超过10%，不但有分红，还能拿补贴?这样高回报的“投资机会”，听起来诱人，背后却可能是一场精心设计的“骗局”。近日，财政部发布声明称，有不法分子伪造财政部公文，在社交媒体上传播“粤港澳大湾区政策红利发放”有关虚假信息，诱导网民下载“粤港澳大湾区App”“共建大湾区App”进行投资。
南都记者深入调查发现，“粤港澳大湾区App”“共建大湾区App”等山寨App冒充官方名义，打着投资还可拿“政策补贴”的幌子，吸引了不少受害者投资。有投资者告诉记者，该平台上的投资产品收益率远高于市场水平，周收益可高达10%以上，其自7月底参投以来，投资了近7万元的本金却从未拿到过分红，平台承诺的60万元“补贴”也只是躺在平台账户里的数字。
此前，粤港澳大湾区发展办公室通过官方微信公众号提醒公众，谨防相关伪冒粤港澳大湾区发展办公室App，多地警方也针对此类骗局发布过警示。广东国智律师事务所高级合伙人胡亘周律师分析称，该投资平台疑似为庞氏骗局，已涉嫌诈骗罪。
骗局
承诺周收益超10%每周都能拿到分红
张先生向南都记者讲述了其与母亲陷入这场骗局的经过。今年5月，一位其母亲平时很少联络的朋友突然登门拜访，推荐“粤港澳大湾区App”(目前已改名为“共建大湾区App”)。对方声称，这个平台的产品投资收益率极高，而且每周都能拿到分红。“刚开始我们也半信半疑，对方就说，如果不信，可以先投几百元试试看。”张先生回忆道。
在对方的反复劝说下，他们心动了，决定先投几百元“试试水”。通过推荐人发来的链接，张先生下载了App，并帮助母亲投了几百元。一周后，果然收到了几十元分红。接下来几周，分红也如期到账。
7月下旬，推荐人再次上门游说，称平台新上线了多款新能源理财产品，周收益率接近12%。更吸引人的是，如果其母亲能拉来新人投资，不仅能拿到自己投资产品的分红，还能从新人的投资额中抽取16%的佣金。“之前一个多月分红都按时发放，我们就慢慢放松了警惕。”张先生说。为了赚取佣金，张先生的母亲建议他也注册账号，挂在其名下，并投入4600元和8800元购买两款新能源理财产品。投资以后，其母亲的账号很快就收到了“拉新”佣金。
没过几天，推荐人又来电催促他们追加投资，称“补足积分就能兑换新能源补贴”。张先生当时并不清楚“积分”是什么，对方便指导他通过软件查询。“我一看，投4600元有50积分，投8800元有100积分——50积分能兑45000元补贴，100积分能兑85000元。”尽管心里仍存疑虑，但一想到每周超过10%的收益率，觉得“两个月左右就能回本”。在对方不断推荐下，7月下旬，张先生在该平台总投资超5万元，而按照平台所谓的“投资规则”，其在12月31日前将可兑换到近30万元“补贴”。
然而，好景不长，投资还不到一周，他们担心的事发生了。8月1日，该平台发布了关于“分红延迟”的公告，而且这一停就是整整一个月。这也意味着张先生他们在7月底投资的钱最快也要9月1日才能拿到分红。
此时，张先生还没识破骗局，在等待分红期间，推荐人又推荐起一款16800元的产品，声称投资后可获30万元“离岸人民币奖励”。“那时我已经觉得不对劲了，但我母亲一点都没有怀疑，觉得钱能拿回来，最后还是买了。”
算下来，张先生共投了近7万元。按照平台的承诺，其在年底能一次性拿到约60万元“补贴”。他满心期待，结果却是“竹篮打水一场空”。
项目隔几天就“上新”高额补贴成“空头支票”
9月1日，平台再次发布公告，将分红发放推迟到10月1日。“这时候，群里已经有很多人开始质疑了。”张先生告诉记者，只要有人提出疑问，“要么被客服围攻，要么直接被踢出群，有的甚至账号都被封禁了”。
而即便分红暂停，平台“拉新”的速度却丝毫未减。张先生称，平台上新产品速度极快，每隔几天就推出一款，都承诺“几天内发放分红”，“平台禁止成员私下留联系方式，前面的人想提醒新人，也不敢开口。”
好不容易熬到10月1日，张先生他们等来的却是分红再次推迟至11月16日的通知。而到了11月8日，平台又突然要求所有用户办理汇丰银行卡，称产品分红、所有政策红利补贴等发在所谓的“离岸钱包”，必须通过该卡提现，但办卡需根据账户余额缴纳1000至10000元不等的“办卡手续费”。
由于多次被“放鸽子”，张先生已不再信任该投资平台，拒绝办卡。“他们之前说11月15日前不办卡就注销账号，结果过了15日，又把期限延长到了20日。”张先生透露，不少投资人不忍投入的钱被清空，还是选择交钱办卡，但截至目前没人能成功“提现”。
当看到财政部在11月18日发布的官方声明后，张先生彻底对这个平台失去了信任。望着平台“离岸钱包”账户里60多万元的“数字”，却一分也提不出来，他感到既愤怒又无奈。张先生称，目前该平台已经清空了之前所有投资项目的信息，新人能注册，但无法投资。
通过亲友熟人推广受害人多为中老年人
记者在采访中了解到，该平台的受害人大多为中老年人，其中老年人是受骗重灾区。与一些平台热衷于网推不同，该山寨平台多通过亲友熟人推荐。
与张先生一样，罗女士的母亲也是在朋友的推荐下开始在该平台投资。察觉母亲可能被骗后，罗女士上网查证并通过朋友得知已有投资者觉得上当受骗并已报警处理。当她在社交平台发布警示帖后，有不少网友留言称身边也有亲友深陷其中，有人甚至投入了几十万元。
李女士的婆婆同样如此。“她在别人的推荐下安装了App，购买了约4万元的产品，加入聊天群后，投资人经常被要求点击链接参加视频会议，不仅鼓励他们继续投资，还动员他们拉拢身边的人一起参与。”令李女士觉得无奈的是，尽管自己多次提醒，婆婆仍对这个平台深信不疑。
张先生还提到，该平台甚至专门针对残疾人推出“额外补贴”，只需提供身份证和残疾证照片，投入500元，每周就能获得35元分红。
为何该平台能吸引如此多的投资者呢?记者调查发现，除了宣称高收益率外，该平台使用的名称以及推出的产品都是宣称与粤港澳大湾区建设相关的，会让群众以为这是一个官方推出的投资平台。
根据张先生提供的图片，记者注意到该App首页有个栏目叫“官网中心”。张先生告诉记者，“这个链接是直接跳到粤港澳大湾区官网的”，这个再寻常不过的超链接却让中老年人误以为有官方背景。
回应
官方曾经多次发警示提醒从未推出相关软件和政策
事实上，早在2024年8月，粤港澳大湾区发展办公室就通过官方微信公众号发布过官方声明，提醒公众又有伪冒粤港澳大湾区发展办公室的App出现，并澄清这些应用软件均非官方推出。今年6月份，该办公室再次发出提醒，并放出了一些读者反馈的图片。
在今年4月份，粤港澳大湾区门户网也发布过声明，称有一款名为“粤港澳大湾·区”的App在网络上传播，该App设有投资理财功能，部分信息内容私自链接至粤港澳大湾区门户网，导致不少网友误以为其为官方平台，进而被诱导投资。声明表示，其并未开通设置官方App，也未授权任何第三方开发相关应用程序，粤港澳大湾区门户网不提供任何投资理财功能。
财政部于11月18日也发布了声明，表示从未发布过“推行‘离岸钱包’及‘香港汇丰银行’用于粤港澳大湾区政策红利发放”“支持粤港澳大湾区发展加强区域金融合作释放财政补贴”“推行粤港澳大湾区金融债券”等相关政策文件。
张先生透露，当初他们下载该软件并非是通过手机的官方应用商场下载的，而是通过推荐人分享的链接下载的。记者在华为、OPPO、VIVO及苹果等官方应用商场均未发现有该应用，而在网络搜索中，一些手机软件网站提供“共建粤港澳大湾区”及“共建粤港澳”等软件的下载服务。值得一提的是，这些软件虽然名称有差异，但是软件的图标及软件介绍截图都是完全一致的。
从软件介绍内容来看，其中，“共建粤港澳大湾区App”宣称通过覆盖多个行业和领域的优质项目资源、低门槛的投资渠道、全程专业的服务支持等多个方面，为投资者提供了安全可靠、收益丰厚的投资平台。“共建粤港澳App”则宣称是一款由粤港澳大湾区发展局联合政府部门、企业和社会组织共同建设的综合性安卓软件。
当记者通过华为手机尝试安装该软件时，会出现风险提示:“共建粤港澳”被检测为不良应用，建议立即卸载。
记者留意到，今年4月，工信部反诈专班已将“粤港澳大湾·区”App列为涉诈高风险App，称其冒充政府机构，恶意伪造政府文件，虚构城投及基建相关投资项目，实施诈骗活动。
此外，已有多地公安部门发布了警示。如今年5月，湖南公安发布了“警惕!‘粤港澳大湾区(共建大湾区)’App实为诈骗!已有多人被骗”的提醒，称该平台偷偷链接官方网站内容，把自己包装成“政府授权平台”，让不少人误以为捡了“政策红利”，结果钱投进去就再也取不出来。
警方提醒，分辨“粤港澳大湾区”这类的资金盘骗局并不难。该App不是通过正规的应用商城下载，而是通过非法链接下载，下载时还会有病毒提示。当提现出现问题时，很可能就是平台即将跑路的信号。投资汇款不是转到其包装项目的对公账户，而是不同的个人账号或是不相干的第三方对公账户。
律师说法
疑为庞氏骗局，涉嫌犯罪参与者尽快固定证据报警
广东国智律师事务所高级合伙人胡亘周律师认为，“粤港澳大湾区App(共建大湾区App)”涉嫌为庞氏骗局，该类骗局的本质是以后来者的本金支付前者的“收益”，一旦资金链断裂或操盘手跑路，投资者将血本无归。
“骗局的核心组织者以及操盘手涉嫌组织、领导传销活动罪和诈骗罪。根据《中华人民共和国刑法》(以下简称《刑法》)第二百六十六条规定，犯罪嫌疑人以‘政策红利’为诱饵，虚构投资项目骗取财物，涉嫌诈骗罪，最高可被判处无期徒刑。如果App还包含了推销商品或提供服务等经营活动，且他们采用了叠加‘拉人头’团队计酬的传销模式，根据《刑法》第二百二十四条之一的规定，还涉嫌组织、领导传销活动罪。此外，犯罪嫌疑人伪造财政部公文的行为，根据《刑法》第二百八十条的规定，还涉嫌伪造国家机关公文罪。”胡亘周分析道。
胡亘周表示，其他参与者最初可能是受害者，但如果识破骗局后仍继续发展下线，抽取佣金，就会转化为前述犯罪的共犯，最终根据涉案金额共同承担刑事责任。
对此，胡亘周提醒公众，面对任何声称“政策红利”“官方背书”的项目，务必通过官方渠道核实项目资质和公文真伪；如明知“拉人头”计酬，则涉嫌传销。“总之，我们应远离‘高回报、低风险’‘快速翻倍’等明显不符合市场规律的高回报模式。如已参与其中，应立即停止投资和推广，尽快固定证据并主动报警，切勿从受害者沦为犯罪参与者。”
南都调研总第857期
统筹:陈杰生
采写:南都记者卢婉珊
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